Wer sich im Internet nach Begriffen wie Minikredit / Kurzzeit Kredit umschaut, trifft in den Suchergebnissen auch sehr häufig Webseiten mit Artikeln zum Thema PayDay Loans an. Allerdings sind die zu diesem Begriff auffindbaren Artikel oftmals alles andere als schmeichelhaft. Da ist nicht selten zu lesen, dass es sich bei den PayDay Loans um eins der gefährlichsten, weil extrem teuren Kreditangebote handelt und man hiervon gefälligst die Finger lassen sollte. Um diese Aussagen oder teilweise auch „Urteile“ entsprechend zu untermauern, werden hierbei in der Regel Anbieter aus dem Vereinigten Königreich (Großbritannien) herangezogen und entsprechend bewertet. Damit einhergehend wird dann in diesen Artikeln leider oft auch gleich die Brücke zu Anbietern von Minikrediten in Deutschland gezogen und somit quasi in Sippenhaft genommen. Doch sollte man diesen Vergleich nicht vorschnell ziehen, denn der deutsche Markt für Minikredite / Kurzzeitkredite unterscheidet sich bei den Konditionen teilweise doch recht deutlich von den PayDay Loan Angeboten in Großbritannien. Die wesentlichsten Unterschiede zeigen wir in diesem Artikel auf.
PayDay Loans und Minikredit – die Gemeinsamkeiten
Egal, ob Minikredit oder PayDay Loan: Die Kredite werden in der Regel online – innerhalb Stunden, teilweise auch in Minuten – an Kunden vergeben, die kleine Geldbeträge dringend benötigen, um die Zeit bis zum nächsten Monatsgehalt überbrücken zu können. Benötigt man den Kredit innerhalb kürzester Zeit, kann dieser Service häufig gegen eine entsprechend Gebühr zusätzlich zum Kredit beantragt werden. Auch Verlängerungen der Kreditlaufzeit sind gegen eine entsprechende Gebühr seitens des Kreditkunden oft zu buchbar. Doch das war es dann auch mit den Gemeinsamkeiten, denn in zwei Punkten unterscheiden sich die Anbieter von Minikrediten in Deutschland deutlich von den Kreditanbietern in Großbritannien und das sind die Gebühren als auch das Zinsniveau.
PayDay Loans in Großbritannien sind oft unreguliert und unkontrolliert
Wer in Deutschland ein Kreditangebot in den Markt bringen möchte, hat sich an gesetzliche Regeln zu halten, die gerade den Anbietern von Minikrediten nur einen sehr engen Spielraum bei der Gestaltung ihrer Kreditangebote einräumt. Daraus resultiert, dass die Kosten für einen Minikredit im Vergleich geringer sind, das Angebot voll legitimiert, reguliert und ebenso kontrolliert ist. Schaut man sich den deutschen Markt an, so zeigt sich, dass es bei den derzeit im Markt aktiven Anbietern für Minikredite eine eben solchen Kredit zu einem Zinssatz um die 13-14 Prozent gibt. Im Vergleich zum britischen Markt, wo Zinssätze von über 1000 %! keine Seltenheit darstellen. In Deutschland und Österreich verhindern hingegen Anti-Wucher-Gesetze solch horrend hohe Zinsen. Zwar findet sich in den entsprechenden Gesetzestexten beider Länder keine formale Obergrenze, in der Praxis orientieren sich Gerichte aber an zwei Werten. Erstens darf ein Zinssatz nicht mehr als das Doppelte des aktuell marktüblichen Satzes betragen. Und für den Fall, dass dieser gerade sehr hoch liegt, darf der verlangte Satz ihn zweitens nicht um mehr als 12 Prozentpunkte übersteigen.
Unser Fazit
Um die Frage vom Anfang des Artikels recht eindeutig zu beantworten: Payday Loans wie Sie in Großbritannien angeboten werden sind keinesfalls mit den in Deutschland als auch in Österreich angebotenen Minikrediten beziehungsweise Kurzzeitkrediten vergleichbar. Dafür sorgen zum einen klare Vorgaben entsprechender staatlicher Kontrollorgane als auch damit verbundene Gesetze wie jenes gegen Kreditwucher. Nur weil die freie Übersetzung eines englischen Wortes Minikredit, Stichtagkredit oder Kurzzeitkredit lautet, kann und darf dies nicht ohne tiefgehendes Wissen über beide Produkte 1.1 verglichen werden. Gerade im Kreditwesen sollte immer gelten: Nur wer sich umfangreich und gut informiert, kann ein Angebot richtig einschätzen!
Redakteur: Markus Gildemeister
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